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P2P備案終極戰:各路掮客上場,上演買殼大戲、清盤狂潮、降息自保

時間:2018-03-06 11:35:05       來源:和訊網

文 | 零和 戈森

P2P備案迫在眉睫。

給各家平臺留下的時間,只有最后兩個月。

平臺們都在為最后的終極一戰,加班加點:有些收購P2P平臺,試圖迂回獲得備案;有些直接放棄,清盤退出市場;有些忙于處理不合規資產,手段百出,左騰右挪。

而在其中運作各種資源和渠道的中介和掮客上場,試圖在備案浪潮中撈得一杯羹。

不少業內人士預計,行業最終只會剩下400多家平臺。

這也意味這,還有兩千多家平臺,將面臨清盤和退出。

這場終極戰,大家走得步步驚心,但讓人欣喜的是,他們離最后曙光,只有一步之遙……

01

退場大潮

2月底,北京的一家小P2P平臺正在清盤。

“員工辭退了三分之二,就留下十幾個人,處理剩下的額度。投資人的錢,幾乎都在3月初到期,那時平臺就徹底下線了?!痹撈脚_的創始人何一賢稱,清盤,是被迫之舉,也是主動選擇。

2017年12月,P2P整改驗收“57號文”發布。

監管給P2P劃出最后整改驗收時間,止于2018年的6月。

這條生死線,明確而冷峻。

如果邁過去,就能獲得一個合規的身份;如果邁不過去,就意味著直接退出離場。

實際上,從2016年8月開始,行業就已進去整改備案的高速跑道。

“要求找指定了幾家律師事務所和會計所,讓他們來公司內部調研?!北本┮患襊2P平臺的創始人林炳業稱,此時,淘汰大潮就已開始。

“調研的價格并不便宜,根據平臺的大小,50萬到80萬不等?!绷直I稱,律師和會計會來公司調研一天。

所有的合同文件、賬目擺在了一個會議室,堆了半米高,供他們一一查閱。

“還打開看了后臺系統,甚至查了每個標的的具體情況?!绷直I稱,整個公司,一覽無余。

但是,并不是所有公司,都敢接受這種“扒了底褲”般的審視。

“進入調研階段的時候,我們就直接放棄了,立即清盤?!焙我毁t毫不避諱地說,P2P的很多“潛規則”操作,根本見不了光。

“大標拆小、資金池、自融,這個行業問題太多,我們也不能保證我們干干凈凈?!焙我毁t稱,真正敢接受調研的,都算正規的平臺。

最近的網貸圈,退潮大戲已上場。

“每個月都在爆出清盤消息?!蓖顿Y人華濤說,“起初提現變得艱難,對方稱系統問題,不出一周便會看到某平臺清盤公告”。

P2P投資群里,罵聲一片。

據網貸之家統計,2018年1月,停業轉型平臺就有49家,是上個月的2倍。

“最終備案成功的平臺不超過400家”,多位行業從業者都下了如此判斷。

這意味著,有2000多家平臺將消失。 “2018年上半年,這一趨勢還會加速,平臺數量進一步萎縮的同時,強者恒強效應會凸顯?!碧K寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言稱。

和信貸CEO周歆明認為,100億,將成為一個分水嶺。

“貸款100億會成為2018年大家競爭的門檻?!彼硎?,“做5億貸款能證明你的模式可行,10億可以持平不缺錢,20億可以賺點小錢,50億能站住腳,100億才能長大為一個大平臺”。

在殘酷的競爭下,小平臺和不合規平臺,只能成為洪流中的流沙,退出歷史舞臺。

02

備案之戰

小玩家離場,大玩家卻在步步挺進。

林炳業參加調研后不久,就收到了《整改通知書》,上面列出了公司存在的問題,需要改進的地方。

這份通知書可不是負面的否定,反而是第一關的通行證。

“就是告訴你,可以開始整改了,也能參與2018年的驗收?!绷直I稱。

但,能拿到這個通知書的公司,并不多。

“據稱,北京市有200多家公司接到了整改通知書,這也意味著,沒有拿到的,將在明年6月徹底關閉?!?/P>

就像是闖關游戲,這才剛過了第一關。

而后面的關卡,更加兇險。

首先,銀行存管變得困難重重。

某P2P平臺CEO大楊稱:“現在是必須通過中國互聯網金融測評的銀行,才有存管資格”。

在此之前,已有48家城商行提供存管服務,但根據最新監管要求,首次獲批達標的銀行不過10家。

大楊公司存管的銀行就不在此列。

也就是說,能夠做存管的銀行,越來越少,而規則越來越嚴。

緊接著,各地的自查條款也開始下發。

“北京這邊最早是118條條款,每一條要對照整改,條條紅線,不容觸碰?!绷直I稱。

很快,又出來一些補充條款。

“行業監管沒有過往的經驗,只能摸著石頭過河,在調研的過程中,發現新的問題,又加上去?!绷直I稱,最新的自查條款,已多達254條。

每次新的文件下發,林炳業就會召開緊急會議,高層全部到齊,大家針對新的條款,看是否符合。

“每條都還好,不會特別難,但要疊加在一起,工作量超大?!绷直I稱,最要命的是,還有很多條款模擬兩可。

“意思很模糊,看得我們一頭霧水?!贝髼罘Q,整改的過程中,他們很多時候不知道怎么發力。

某地的金融辦內部流程和資料

去找知情人士打聽?

為此,林炳業在公司特別設立的一個職位:政府關系總監。

而這個總監的工作,就是去各個部門找人聊天,得知更多一手消息,并掌握好方向。

“但每次拿回來的,都是無效信息?!绷直I想,大概所有的人都是摸著石頭過河的狀態,沒有人知道準確的方向。

就如在大海中盲航,林炳業陷入四面黑暗,難尋燈塔。

此外,一些新的人物開始上場。

2017年下半年,在各個P2P公司之間,流竄著一批高深莫測的人。

林炳業稱,第一次,是對方主動找上門來。

“往椅子里一陷,翹著二郎腿說,誰誰是他的好朋友,前天剛見過,誰誰和他是舊識,剛和他喝完茶回來。反復暗示,只要掏錢足夠,他就可以搞定備案,報價幾百萬到幾千萬不等?!绷直I此時知道,對面坐著一位“掮客”。

要操作,也不能備案成功后再付款,前期就要支付一定比例的“運作費”,幾萬到幾十萬不等。

對于這樣的人,林炳業會禮貌地“請”出去。

“大部分是騙子,可能部分靠譜點,但我不想靠這種方式通過備案?!绷直I堅信,如果條條合規,是可以拿到牌照的。

有人被“請”走時,嘲笑他“不懂行道”,林炳葉總是回一句:“謀事在人成事在天?!?/P>

03

合規之戰

為了合規,整個市場都在發揮著斗爭的智慧。

林炳業發現,最近很多平臺在頻繁發聲,宣稱自己不是“P2P”。

比如說,物權眾籌的平臺,將自己劃到了“眾籌”,根本不是P2P,也不需要進行備案。

“大家生搬硬套,要撇開和P2P的關系?!边@種掩耳盜鈴的操作方式,林炳業實在很難認同。

逃得過一時,難道還能逃得了一世嗎?

專門整合P2P資源的資深從業者老七稱,現在就如一場貓鼠游戲,大家都在逃竄中尋找漏洞。

首要處理的,就是不合規標。

這里包括超過“20萬和100萬”硬性指標的大標,也包括監管嚴厲禁止的三種標的:現金貸、校園貸和房地產貸款。

公司操作的方式,也是花樣百出。

比如,一家公司旗下有4家P2P平臺,他們只會拿一家平臺去備案,先把上面不合規的資產,導到其他平臺,等備案成功后,再融進來。

這相當于大家都獲得了牌照。

“一個平臺,投資人借了3個億,其中兩億的標的合規,1個億不合規,平臺就自己拿了1個億,將這1億債權買斷?!碑斎贿€有人自行消化不合規標的。

“這幾個月,大家重點都是備案,不敢再做增量,甚至要刻意趕走用戶?!绷直I稱,行業也開始了降息大潮。

北京一家平臺,一個月內降了2次,現在年化利率只有6%。

林炳業的平臺,也降息了一次。

3年創業,林炳業覺得這條路實在太苦了。

流量費暴漲,只能不斷降息,才能勉強盈利;監管嚴苛,為了合規他一路奔波,應對各種條款;行業惡名,時不時有跑路平臺,讓他都不敢告訴親戚自己是做“P2P”的。

“利潤越來越薄,合規越來越難?!绷直I再次降息后發現,現在P2P已然不再是一門好生意,甚至很多平臺在貼錢來做。

因此,林炳業一度動了把公司賣掉之心。

“P2P行業是一個風險和收益不對等的行業,賺著賣白菜的錢,操著賣白粉的心?!崩掀叻Q,很多平臺的業務在高的成本之下,難以為繼。

P2P買賣市場,正在暗流涌動。

“很多人想買一個殼,讓自己產業鏈中,能有資金端這一環?!崩掀叻Q。

目前有3種平臺。

一種是不管備案通不通過的,大概是待收額度的2-3折。

比如,一個平臺還有1個億的資金盤子,那售價就是2000到3000萬。

還有一種是對賭可以備案的。

對賭之前,預付一些,備案成功,再付全款,一般是3-5折。

而有一些背景雄厚的網貸平臺,承諾一定能完成備案,當然價格也最貴,是待收的5折以上。

最后一類,最為搶手。

“一家公司已拿到了備案回執,也就是說肯定可以備案,目前報價5000多萬,買家們排隊去盡調了?!崩掀叻Q。

很多想賣的公司,都覺得這場長跑太漫長了,已不想運營,試圖賣掉。

“2018年會是網貸行業并購重組集中爆發的一年?!便y豆網CEO王鵬程稱,“監管成為常態,容不得一絲僥幸”。

就像大霧中奔跑,終點若隱若現,卻并不明晰。

林炳業也不知道,進入生死之門的終極條件,到底如何。

據稱,北京的規則是,整改“一家一策”,驗收備案只求質量,不求數量,對應著細則一一匹配;

而上海網貸備案的原則是“從嚴把控、不設指標、合規一家、確定備案一家”。

“會是合規了就過,還是會控制總量?我們都不知道?!绷直I說的,控制總量的意思是,比如只給P2P萬億的市場,放進相應數量玩家就可。

一路坎坷,行業終于只剩下臨門一腳。

在夜深人靜的時候,林炳業甚至會放聲痛哭。

這一路,走得太艱難了,荊棘滿生,鮮血淋漓。

行業在草莽中艱難爬行。此時,掙脫一身的野蠻和粗糙,終于要名正言順,合規在即。

“熬到頭了?!绷直I說,“終于”。

(應受訪者要求,文中人名均為化名)

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